С 1 апреля 2024 года начала функционировать Национальная страховая информационная система (НСИС). Этот этап стал стимулом для активной совместной работы системы, разработчиков и страховых компаний, направленной на дальнейшее улучшение функционала и эффективности.

2. С чем столкнулись при запуске

2.1 Тестовая среда

Одним из главных вызовов, с которым столкнулись страховые компании, было предоставление тестовой среды не на ранних этапах, а ближе к запуску. Доступ к тестовой среде важен в процессе подготовки к запуску, чтобы компании имели возможность заранее протестировать свои системы и убедиться в их корректной работе.

2.2 Документация

С началом эксплуатации системы выявилась потребность в усовершенствовании документации. Различия в версиях документов иногда приводили к неопределенности среди разработчиков и специалистов страховых компаний. Это подчеркивало необходимость уточнения и стандартизации технических требований для более эффективной настройки и интеграции систем.

2.3 Адаптация к форматно-логическому контролю (ФЛК)

Для адаптации к требованиям форматно-логического контроля (ФЛК) данных нужно было выполнить ряд задач. Новые требования Центрального Банка о сборе данных, которые ранее не регистрировались, подчеркнули необходимость в модификации подходов к хранению и обработке информации. Это подтолкнуло страховые компании к разработке новых систем для обеспечения соответствия требованиям и облегчения процесса передачи данных.

3. Вызовы страховых компаний

3.1 ОСАГО: минимизация доработок

Основная задача заключалась в том, чтобы адаптировать существующие системы страховщиков под новые требования. Страховые компании искали эффективные решения для упрощения процессов без потери качества, стремясь при этом минимизировать необходимость доработок.

3.2 Добровольные виды страхования (КАСКО, страхование имущества и ипотеки)

В сегменте добровольного страхования, включая КАСКО (комплексное автомобильное страхование), страхование имущества и ипотеки, страховые компании столкнулись с необходимостью более гибких подходов. Процесс интеграции в систему НСИС требовал от них нахождения компромиссов для сохранения высокого уровня обслуживания клиентов при выполнении новых требований.

3.3 Требования и реальные возможности

Соответствие новым требованиям НСИС оказалось сложной задачей для многих страховых компаний из-за ограниченных технических возможностей для сбора и обработки данных в объеме и формате, требуемом системой. Это выявило потребность в срочной модернизации систем и привело к необходимости значительных инвестиций для обновления инфраструктуры и повышения её эффективности.

3.4 Передача данных по ЕЖС (единое жилищное страхование)

Страховые компании испытали сложности с передачей данных в рамках Единого жилищного страхования (ЕЖС). Участники рынка столкнулись с тем, что новые требования по ЕЖС включали в себя запрос данных, которые ранее не собирались и не обрабатывались в необходимом формате. Это привело к задержкам в передаче данных и увеличению количества ошибок, что в конечном итоге повлияло на своевременность и точность выполнения обязательств перед клиентами.

3.5 Технические сложности с отправкой договоров

Требования предусматривали передачу большого объема данных в электронном виде, что потребовало от компаний обновления технической инфраструктуры и настройки новых процессов. Страховые компании столкнулись с тем, что их текущие системы не справлялись с новыми нагрузками, что приводило к задержкам и сбоям в работе.

4. Архитектурные вопросы и их влияние

4.1 Многообъектные договоры страхования

Многообъектные договоры страхования, которые охватывают несколько объектов или рисков в рамках одного полиса требовали дополнительной адаптации систем. Новые требования НСИС часто не учитывали специфику таких договоров, что затрудняло их корректное оформление и передачу данных. Для соответствия требованиям страховым компаниям потребовалось разработать новые решения.

4.2 Особенности документации

Документация, предоставленная разработчиками НСИС, в некоторых случаях содержала противоречивые требования и рекомендации, что затрудняло их выполнение и вызывало путаницу среди разработчиков и специалистов страховых компаний. Усилия были направлены на разрешение этих противоречий и доработку систем уже после запуска.

5. Работа с данными и идентификаторами

5.1 Кадастровые номера и их отсутствие

Отсутствие кадастровых номеров для для некоторых объектов недвижимости стало значительной сложностью для страховых компаний. Кадастровые номера являются ключевыми идентификаторами в НСИС, и их отсутствие затрудняет корректную передачу данных. Встречались случаи, когда выполнение требований к передаче данных без этих идентификаторов становилось невозможным, вызывая задержки и проблемы с полнотой отчётности.

5.2 Государственные адресные реестры (ГАР, ФИАС, КЛАДР)

Противоречия и ошибки в государственных адресных реестрах (ГАР, ФИАС, КЛАДР) вызвали затруднения для страховых компаний. Ошибки в этих реестрах могли приводить к несоответствию адресных данных реальным адресам объектов страхования, затрудняя верификацию и последующую передачу этих данных в НСИС.

5.3 Требования по передаче данных и их выполнение

Требования НСИС к формату передачи данных оказались особенно сложными для исполнения многими страховыми компаниями. Различия в форматах данных между системой НСИС и внутренними системами страховщиков требовали срочных доработок и модификаций, часто выполняемых в условиях ограниченных времени и ресурсов. Эти обстоятельства влияли на возможность компаний своевременно и корректно выполнять требования, возникал риск несвоевременной передачи данных.

6. Стабилизационный период после запуска

6.1 Активная работа после запуска

После запуска системы наступил так называемый стабилизационный период, в течение которого страховые компании и разработчики активно работали над устранением начальных недочетов и адаптацией к новым требованиям. В этот период были проведены различные доработки и исправления, направленные на улучшение работы систем и приведение их в соответствие с требованиями НСИС.

6.2 Отправка данных по краткосрочным договорам

Особенной оказалась ситуация с отправкой данных по краткосрочным договорам страхования. Эти договоры, как правило, имеют небольшие сроки действия, что требовало оперативной обработки и передачи данных. Однако технические ограничения и ошибки в работе систем привели к тому, что данные по таким договорам часто передавались с задержками или не передавались вовсе, что создавало риски для страховых компаний и их клиентов.

6.3 Массовость ОСАГО и её влияние

Массовость ОСАГО, одного из самых распространенных видов страхования, также оказала значительное влияние на работу системы. Большой объем данных, связанный с ОСАГО, создавал высокую нагрузку на серверное оборудование и часто приводил к сбоям. Страховые компании вынуждены были искать решения для оптимизации процесса передачи данных, чтобы минимизировать риски и обеспечить бесперебойную работу.

7. Документация и её развитие

7.1 Различие между РСА и НСИС

Различие структур и требований Реестра страховых агентов (РСА) и НСИС выявило ключевые затруднения в их совместной работе. Различия в данных и функциональности между системами потребовали активной работы по их интеграции и унификации документации, чтобы облегчить обмен данными и минимизировать путаницу среди пользователей систем.

7.2 Тестирование систем и управление краткосрочными договорами

Отсутствие полнофункциональной тестовой среды значительно усложнило процесс тестирования и внедрения изменений в систему, особенно при работе с краткосрочными договорами. Недостатки в тестировании приводили к тому, что проблемы в обработке данных по этим договорам выявлялись только после ввода системы в эксплуатацию. Это потребовало от компаний оперативного реагирования и внесения коррективов в систему для обеспечения её корректной работы в реальных условиях.

8. Перспективы и развитие

8.1 Диалог с Банком России

Одной из приоритетных задач для страховых компаний является диалог с Центральным банком по уточнению и корректировке нормативных требований. Реальные вызовы рынка зачастую требуют более гибкого подхода к регулированию, что подразумевает необходимость в более частом и конструктивном общении с регулятором для адаптации требований, учитывающих текущее состояние и перспективы рынка.

8.2 Перспективы изменений в системе

Система НСИС нуждается в дальнейшем развитии и адаптации к изменяющимся условиям рынка. В перспективе ожидается внедрение новых функциональных возможностей, улучшение документации и более тесное взаимодействие между участниками рынка и регуляторами. Страховые компании надеются, что эти изменения позволят повысить эффективность работы системы и снизить затруднения, возникающие при её эксплуатации.